新NISAの隔月分配型投資信託は利回りだけで選んではダメ! 選び方とオススメ投信を紹介
新NISAの隔月分配型投資信託は利回りだけで選んではダメ! 選び方とオススメ投信を紹介
新NISAでの隔月分配型投資信託の選び方を解説! 新NISAで買える投資信託で、人気が高いのが隔月分配型。2ヵ月に1回、分配金が出るタイプで、年金を補う目的で買う人も多いでしょう。しかし、分配金利回りだけに目を奪われてはいけません。重要なのは分配の実力がわかる「本当の利回り」です。『一番売れてる月刊マネー誌ザイが作った 買うべき株&投信77 2024年度版』から、隔月分配型投信の選び方とオススメの例を紹介します。
分配金が高ければいいものではない!「本当の利回り」で“健全”な投信を選べ
毎月分配型の投資信託はシニア層を中心に人気ですが、新NISAでは対象外となっています。代わりになるのが、2ヵ月に1回、分配金が出る「隔月分配型」です。
年金のない月に分配金をもらえば、家計の助けに。実際に隔月分配型はそれを主な狙いとしており、ほとんどは奇数月に分配金が出るタイプです。
新NISAでは、分配金も非課税で受取ることができます。ただ、いくら分配金が高くても、それ以上に基準価額(投信の値段)が下がっていたら意味がありません。
新NISAで毎月分配型が除外されたのは、“長期的な資産形成に向かない”という理由ですが、元本を取崩して高い分配金を出す“不健全”な投信が多かったことも背景にあります。
そこでチェックしたいのが「本当の利回り」。基準価額が下がった場合は、その下落分を差引いて算出する数字です。
※基準価額と純資産額、信託報酬は2023年11月10日時点。他のデータとグラフは23年9月末時点
本当の利回りがマイナスだと、分配金より基準価額の下落のほうが大きく損をしている状態。プラスをキープしている投信なら、安心して分配金をもらえます。
分配金目的の場合は、安定性も重要。隔月分配型の中には、新興国株や海外リートなどに特化して投資する投資信託もありますが、こうしたタイプは高利回りでもリスクが高く、成績や分配金が不安定です。バランス型や債券型の隔月分配型のほうが、足元の分配金利回りは目立って高くなくても、安定的に分配金を受取ることができるでしょう。
例として紹介する「(年6%目標払出)のむラップ・ファンド(普通型)」は、2022年に株式市場が不調に見舞われたときでも、基準価額の下落を抑え「本当の利回り」はプラスを維持しています。
重要なのは、ちゃんと利益を稼いでいて、それに見合った分配金を出す投信を選ぶ、ということです。
※本稿は、ダイヤモンド・ザイ編集部編『一番売れてる月刊マネー誌ザイが作った 新NISAで買うべき株&投信77 2024年度版』(ダイヤモンド社)から再構成したものです。
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