30歳・会社員女性「貯金100万円もなかった私」が全世界株式・S&P500・先進国株式に積み立て始め4年後の変化
2024年4月8日（月）6時10分 All About
All Aboutが募集している「積立投資の実体験エピソード」から、周りの方が資産運用にどのように取り組んでいるのか、運用目標や運用方針、成功体験から失敗事例などを見ていきます。今回は沖縄県に住む30歳女性の積立投資エピソードです。
ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。
シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。
30歳・年収430万円会社員女性の積立投資の取り組みと運用成績は？
今回は沖縄県に住む30歳女性の資産運用エピソードを見ていきます。家族構成
本人、夫（31歳）金融資産
世帯年収：本人430万円（配偶者の年収は不明）世帯金融資産：現預金330万円、リスク資産157万円
リスク資産の内訳
・投資信託：157万円積立投資実績
（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）／NISA：2020年から
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）／NISA：2020年から
・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス／NISA：2020年から
2020年から約4年間、積立投資を続けてきたという今回の投稿者。
つみたてNISAで始め、新NISAに移行後もコツコツと継続。
投資額は、オルカンに「月5000円」からスタートした後、徐々に5000円単位で増額してきたそうで、現在は「月3万4000円」。S&P500にも「月6000円」から始めた後は徐々に増額して、現在は「月8000円」。eMAXIS Slim 先進国株式インデックスには「月4000円」からのスタート後、同じく徐々に増額し、「現在は月8000円」で積み立てしているとのこと。
運用実績については、「つみたてNISAと新NISAを併せた元本112万円→運用益込157万円」と、着実に利益を生み出している様子です。
実は「つみたてNISAを始めた当初の約1年ぐらいは、コロナ禍と被ったこともあり、現在新NISAで運用しているeMAXIS Slimシリーズは、運用益がマイナスだった」と、幸先のいいスタートを切ったわけではありません。
しかし「（積立投資は）資産の長期形成の為に行っている」という投稿者は、「運用益がマイナスだった際は不安になったが、やめたいとまではいかなかった」と当時を振り返ります。
結果、「（積立投資を始めて）2年目以降から徐々にプラスへ推移。現在は元本に対してプラス40万円以上の利益を出している」と、無事マイナス局面を切り抜けることができたそう。
今後も起こる可能性のある株価暴落を想定して、「米国（株）中心に積み立てているが、暴落したときのリスクに備え、全世界株式にも投資している」と、ご自身で対策を考えられており、「今までに大きなマイナスはない」とのことです。
30歳・年収430万円会社員女性の思う積立投資のメリットや新NISAのプランは？
積立投資を始めてよかった点は、「預金するよりも効率よく速いペースで資産を増やせること」だという投稿者。実際に、「積立投資を始める前は、預金のみで100万円もなかったが、投資や節約を意識しだしてから、徐々に資産額が増えていった」と目に見えて結果が出ている様子。
ご自身について「細々とした買い物をよくするため、毎月の支出が予想以上に多くなる時がある」と言いつつも、「給料やボーナスが増えても生活レベルを上げず、余った分を投資に回すようにした」と、資産形成については常に意識されてきたそう。
資産形成のペースアップに関しては、NISA口座への入金を「給料からクレジット決済で先取りしている」ことも、うまくいっている要因の1つとして挙げられていました。
また、投稿者が積立投資に感じているメリットは1つではなく、「（積立投資を始めたことで）株、経済、世界情勢について興味をより持つことができる」と、お金以外の面でも積立投資を続ける価値を実感しているようです。
これから積立投資を始める人へは、「給料から無理のない範囲で積立投資する事。株価の下落や暴落はデメリットではなく、逆に株を安く買える良いタイミングである。資産が増えても生活レベルを上げず、平常心でいる事」と、ご自身の経験を踏まえてアドバイス。
「現在、つみたて投資枠を中心に運用している」という新NISAについては、「最近気になる株があるため、検討したうえで成長投資枠にも挑戦予定」と語られていました。
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(文:あるじゃん 編集部)
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