【新NISA】毎月3万円を30年間積み立てるといくら貯められる?2パターンでシミュレーション
2024年5月27日(月)12時20分 All About
![](https://news.biglobe.ne.jp/economy/0527/0977113656/664daee28f8ee.jpg)
新NISAの疑問について、著書『知りたいことがぜんぶわかる!新NISA&iDeCoの超基本』を上梓した経済ジャーナリストの酒井富士子さんがお答えします。今回は、「毎月3万円を30年間積み立てるといくら貯められる?」についてです。
このような悩みに対して、著書『知りたいことがぜんぶわかる!新NISA&iDeCoの超基本』を上梓した経済ジャーナリストの酒井富士子さんがお答えします。
今回は、「毎月3万円を30年間積み立てるといくら貯められる?」についてです。
Q. 毎月3万円を30年間積み立てるといくら貯められる?
「新NISAを来年から始めて、毎月3万円を30年間積み立て続けたら、いったいどれくらいのお金が貯まるのですか?」A. 平均運用利回り4.3%なら2197万円、6.4%なら3254万円!
新NISAのつみたて投資枠を利用して、毎月3万円を投資信託で30年間積み立てるといくらになるか計算してみましょう。![](https://news.biglobe.ne.jp/economy/0527/0977113656/aab_0977113656_1_thum800.jpg)
積み立てている途中で、相場が下落する場面もあると思います。ただ、一般的に20年以上積立投資を続けると、元本割れしにくいというデータもあるんですよ。
ここでは、30年間の試算を、一般的な平均運用利回りで計算してみましょう(図表グラフ参照)。
毎月3万円を30年間積み立てると、利回りが大きいパターンでは3254万円になるという試算結果となりました。
この試算は積極派=先進国株式型投信(平均運用利回り6.4%)、中間派=バランス型投信(平均運用利回り4.3%)のパターンで30年間積み立てた数字です。あくまで20年以上など、長期で積み立てないとこの結果になるのは難しいんですよ。
ちなみに、新NISAを使って投資できる上限の金額は生涯で合計1800万円と決まっていますが、これは投資元本ベースで管理されることになっています。今回のシミュレーションでは、積立元本は1080万円なので、3254万円に増えても投資枠の範囲内です。
必要に応じて住宅購入の頭金や、子どもの進学費用などとして引き出した場合、このシミュレーションのようには増えません。でもそれでOK! いつでも引き出せるのはiDeCoにはない大きなメリットです。
教えてくれたのは……酒井 富士子(経済ジャーナリスト)
「日経ウーマン」「日経マネー」副編集長歴任後、リクルートに転職し、定年あるじゃん、あるじゃん投資BOOK等の立ち上げ・編集に関わる。2006年にお金専門の制作プロダクション「回遊舎」を創業。「ポイ活」の専門家としても情報発信を行う。著書『知りたいことがぜんぶわかる!新NISA&iDeCoの超基本』を上梓。
(文:酒井 富士子(経済ジャーナリスト))