年収300万～500万円を達成できる人は何割いる？その人たちは手取り額から貯蓄にいくら回しているの？

年収の分布の1位は300万〜400万円以下、2位は400万〜500万円以下

国税庁が公表した「2022（令和4）年分　民間給与実態統計調査」によれば、1年を通じて勤務した給与所得者の1人当たりの平均給与は458万円であり、これを男女別にみると、男性563万円、女性314万円となっています。
また、調査内の人々の年収の分布をみると、最も多いのは300万〜400万円以下の人が840万人（構成比16.5％）、次いで400万〜500万円以下の人が779万人（構成比15.3％）となっています。
今回は、年収300万〜500万円以下の人を対象に、手取り額はいくらあるかということと、どのくらいを貯蓄に回しているのかみてみましょう。

年収300万〜500万円の手取り額はいくら？

年収300万〜500万円の手取り額を比較してみましょう。手取り額を計算するための要件としては以下を設定しています。
・給与の受取人の年齢は40歳以上です。
・所得税・住民税を計算する際の扶養家族は「1人」と「扶養なし」です。
・社会保険料は厚生年金保険料、健康保険料、介護保険料、雇用保険料（一般）を合わせた金額です。

【年収300万円・扶養家族1人】

・社会保険料：49万円
・所得税：4万円
・住民税：8万円
・手取り額：239万円（手取り割合：79.7％）

【年収300万円・扶養なし】

・社会保険料：49万円
・所得税：6万円
・住民税：12万円
・手取り額：233万円（手取り割合：77.7％）

【年収400万円・扶養家族1人】

・社会保険料：64万円
・所得税：7万円
・住民税：14万円
・手取り額：315万円（手取り割合：78.8％）

【年収400万円・扶養なし】

・社会保険料：64万円
・所得税：9万円
・住民税：17万円
・手取り額：310万円（手取り割合：77.5％）

【年収500万円・扶養家族1人】

・社会保険料：77万円
・所得税：11万円
・住民税：21万円
・手取り額：391万円（手取り割合：78.2％）

【年収500万円・扶養なし】

・社会保険料：77万円
・所得税：15万円
・住民税：24万円
・手取り額：384万円（手取り割合：76.8％）
年収300万円であれば、手取り額は約240万円、1カ月あたりでいえば19万〜20万円ほどです。また、年収400万円であれば、手取り額は約310万円、1カ月あたりは25万〜26万円ほど。年収500万円であれば、手取り額は約390万円で、1カ月あたりは32万〜33万円ほどになります。

年収300万〜500万円の年間手取り額から貯蓄に回す割合は？

次は、年収300万〜500万円の手取り額から貯蓄に回す割合をみてみましょう。
参考にする資料は、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（2023年）」です。

単身世帯が手取り収入から貯蓄に回す割合

・5％未満：5.2％
・5〜10％未満：9.5％
・10〜15％未満：21.2％
・15〜20％未満：3.6％
・20〜25％未満：10.8％
・25〜30％未満：3.8％
・30〜35％未満：7.2％
・35％以上：14.9％
・貯蓄しなかった：23.9％
・平均：17.0％

二人以上世帯が手取り収入から貯蓄に回す割合

・5％未満：6.6％
・5〜10％未満：13.5％
・10〜15％未満：19.3％
・15〜20％未満：3.6％
・20〜25％未満：6.8％
・25〜30％未満：1.3％
・30〜35％未満：3.4％
・35％以上：4.0％
・貯蓄しなかった：41.5％
・平均：8.0％
年収300万円の単身世帯が、平均貯蓄割合である「17％」を貯蓄したとすれば、手取り額233万円のうち貯蓄額は約39万円（月3万2000円ほど）です。
また、年収400万円の単身世帯であれば、手取り額310万円のうち貯蓄額は約53万円（月4万4000円ほど）となります。同じく年収500万円であれば、手取り額384万円のうち貯蓄額は約65万円（月5万4000円ほど）となります。
一方、年収300万円の二人以上世帯が、平均貯蓄割合である「8％」を貯蓄したとすれば手取り額239万円のうち貯蓄額は約19万円（月1万6000円ほど）です。
また、年収400万円の二人以上世帯であれば、手取り額315万円のうち貯蓄額は約25万円（月2万円ほど）となります。同じく年収500万円であれば、手取り額391万円のうち貯蓄額は約31万円（月2万6000円ほど）となります。
とはいえ、単身世帯、二人以上世帯どちらも「貯蓄しなかった」と回答した人の割合が2〜4割を占めています。食費や光熱費などの値上がりで、家計に余裕がないと思う場合があるかもしれませんが、まずは「手取りの1割」を貯蓄することから始めてみてはどうでしょう。
文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）
3匹の保護猫と暮らすファイナンシャルプランナー。会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方、心豊かに暮らすための情報を発信しています。
(文:舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）)